{"id":17634,"date":"2025-08-19T07:19:55","date_gmt":"2025-08-19T07:19:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.capitole-consulting.com\/?p=17634"},"modified":"2025-08-19T07:49:51","modified_gmt":"2025-08-19T07:49:51","slug":"impacto-fintech-en-inversiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.capitole-consulting.com\/es\/blog\/impacto-fintech-en-inversiones\/","title":{"rendered":"El impacto de las Fintech en las inversiones\u00a0"},"content":{"rendered":"\n
Con la llegada de la tecnolog\u00eda, el sector bancario ha experimentado un proceso de transformaci\u00f3n digital. Si antes solo conoc\u00edamos los bancos puramente tradicionales, la tecnolog\u00eda ha hecho que nuevos actores emerjan dentro del sector bancario, como los neobancos o las Fintech. La tecnolog\u00eda ha permitido que la inversi\u00f3n sea m\u00e1s accesible al p\u00fablico minorista. <\/p>\n\n\n\n
En este art\u00edculo, hablaremos del impacto de las Fintech en las inversiones. <\/p>\n\n\n\n
Lo primero es tener claro que una Fintech es una empresa que utiliza tecnolog\u00eda innovadora para ofrecer servicios financieros de forma m\u00e1s eficiente y con costes m\u00e1s bajos. <\/p>\n\n\n\n
Existen numerosos tipos de Fintech, pero centraremos la atenci\u00f3n en este art\u00edculo sobre las Fintech de inversi\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n
Las Fintech de inversi\u00f3n son empresas que ofrecen servicios financieros de ahorro e inversi\u00f3n, con un alto grado de tecnolog\u00eda y que compiten con los instrumentos cl\u00e1sicos para invertir de la banca tradicional. En funci\u00f3n del perfil de riesgo del cliente se ofrece al cliente una cartera de inversi\u00f3n diversificada con una rentabilidad y riesgo acorde a su perfil. <\/p>\n\n\n\n
Dentro de las Fintech de inversi\u00f3n podemos diferenciar cuatro grupos: <\/p>\n\n\n
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Roboadvisor\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Fintech que dan acceso al mercado inmobiliario\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Fintech que permiten invertir directamente en oro f\u00edsico u otros metales preciosos como la plata y el platino\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Plataformas de equity<\/em>, crowdlending<\/em> o crowdfunding<\/em> de inversi\u00f3n\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Roboadvisor\u00a0<\/h4>\n\n\n\n
Son aquellas Fintech dedicadas a la gesti\u00f3n automatizada de cartera. Permiten disponer al asesor financiero y al inversor, una cartera indexada o de ETFs con diferentes categor\u00edas de activos. <\/p>\n\n\n\n
A trav\u00e9s de un test online en el que se va a conocer del inversor, los objetivos financieros, la situaci\u00f3n patrimonial, los conocimientos financieros y la aversi\u00f3n al riesgo, se obtendr\u00e1 un resultado que ser\u00e1 el perfil de riesgo del inversor. Este perfil determinar\u00e1 el nivel de riesgo y la rentabilidad esperada a largo plazo de la cartera m\u00e1s adecuada a su perfil. <\/p>\n\n\n\n
A partir del perfil de riesgo del inversor, se dise\u00f1a una cartera ajustada a sus necesidades distribuyendo de manera autom\u00e1tica los fondos transferidos en una selecci\u00f3n diversificada de fondos indexados o ETFs de \u00edndices. Estos fondos pueden ser de bolsa estadounidense europea, o de otras regiones del mundo. As\u00ed como \u00edndices de Renta Fija, \u201ccommodities\u201d<\/em>, materias primas como el oro o activos inmobiliarios.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Esta cartera se va rebalanceando autom\u00e1ticamente cada cierto tiempo en funci\u00f3n de la evoluci\u00f3n de cada fondo indexado o ETF, con el objetivo de mantener las ponderaciones originales de los activos que tiene la cartera. <\/p>\n\n\n\n
Todo este automatismo, permite que estas carteras tengan menores costes de gesti\u00f3n que las carteras de gesti\u00f3n activa y permiten invertir de forma diversificada con importes muy peque\u00f1os en activos de diversa tipolog\u00eda de mercados globales, cosa que, hasta hace pocos a\u00f1os, estaba reservado a los grandes patrimonios. <\/p>\n\n\n\n
Estas comisiones inferiores de gesti\u00f3n son las que han ayudado a que, en los \u00faltimos 15 a\u00f1os, la rentabilidad de los roboadvisor haya batido a la mayor\u00eda de los fondos de gesti\u00f3n activa. Estos menores costes a lo largo del tiempo, pueden suponer importes elevados de rentabilidad con respecto a las carteras de gesti\u00f3n activa, sin embargo, la estrategia pasiva suele funcionar bien cuando el mercado es alcista, pero puede ir en contra cuando los mercados son bajistas y no se tiene una estrategia defensiva que rote los activos de forma a tener una p\u00e9rdida inferior a la del mercado en general. Entre estas Fintech podemos citar a Indexa Capital, InbestMe o Finizens entre otros. <\/p>\n\n\n
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Fintech que dan acceso al mercado inmobiliario\u00a0<\/h4>\n\n\n\n
Tradicionalmente la inversi\u00f3n en el mercado inmobiliario estaba reservada a grandes patrimonios. Tener exposici\u00f3n para un inversor minorista a este mercado requiere de un fuerte desembolso, al adquirir una sola unidad, un piso, una vivienda o un local comercial, aparte de los gastos asociados en cada transacci\u00f3n de compra o venta. <\/p>\n\n\n\n
Gracias a la tecnolog\u00eda y en concreto a las Fintech, como Urbanitae, que dan acceso al mercado inmobiliario, se puede invertir en estos activos de una forma fraccionada y con importes peque\u00f1os, de modo que cualquier inversor puede estar expuesto a esta clase de activos sin necesidad de tener un gran patrimonio. <\/p>\n\n\n\n
A trav\u00e9s de plataformas de crowdfunding<\/em> inmobiliario se financian promociones inmobiliarias. El inversor estar\u00eda prestando el capital a un promotor inmobiliario para construir, finalizar y vender dicha promoci\u00f3n. El retorno para el inversor ser\u00e1 el capital prestado m\u00e1s los intereses del tiempo que se ha prestado el capital. Tambi\u00e9n se puede invertir en operaciones inmobiliarias como la compra de un activo, su reforma y puesta en alquiler. Aqu\u00ed el inversor obtiene un retorno mediante la renta del alquiler y la revalorizaci\u00f3n de la vivienda con el tiempo.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n
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Plataformas Fintech para invertir en oro f\u00edsico o en metales preciosos\u00a0<\/h4>\n\n\n\n
La inversi\u00f3n en oro f\u00edsico o metales preciosos como la plata o el platino ha estado reservada tradicionalmente a los grandes patrimonios. Las plataformas Fintech permiten comprar participaciones de oro o de metales preciosos que est\u00e1n en custodio en b\u00f3vedas de Londres o Z\u00farich, adquiriendo importes reducidos de ese oro f\u00edsico. <\/p>\n\n\n
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Plataformas de equity, crowdlending o crowdfunding de inversi\u00f3n\u00a0<\/h4>\n\n\n\n
Habitualmente un Business Angel<\/em> invierte en una cartera de entre 15 y 20 startups. Para esta clase de inversi\u00f3n se necesita disponer de un m\u00ednimo de capital elevado. Para el inversor minorista, esa inversi\u00f3n estaba fuera de su alcance, sin embargo, con las plataformas de equity, ahora cualquier inversor minorista puede tener una cartera diversificada de startups invirtiendo peque\u00f1os importes en cada startup para luego obtener un rendimiento. Se puede realizar este tipo de inversi\u00f3n a trav\u00e9s de Crowdcube, Seedrs o Capital Cell.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
En las plataformas de crowdlending<\/em>, se permite a los inversores minoristas prestar capital a empresas o proyectos. En estas plataformas se ofrecen pr\u00e9stamos donde invertir y los inversores escogen e invierten en una proporci\u00f3n del pr\u00e9stamo. La rentabilidad en estas inversiones son los intereses generados del pr\u00e9stamo. Anteriormente, este tipo de inversi\u00f3n estaba reservada para inversores profesionales a trav\u00e9s de fondos de deuda privada.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
La inversi\u00f3n en arte contempor\u00e1neo es una inversi\u00f3n alternativa al alcance solo de grandes patrimonios, pero con la entrada de las Fintech ahora, es posible invertir en arte a trav\u00e9s de Marketplaces como Masterworks, que adquieren las pinturas y que dividen la propiedad en peque\u00f1as participaciones en general con una inversi\u00f3n m\u00ednima, para que los inversores adquieran estas participaciones. En el momento en el que la obra se vende, el importe de la venta es repartido entre todos los inversores menos la comisi\u00f3n que se queda la plataforma.\u00a0<\/p>\n\n\n
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En definitiva, las Fintech han transformado el panorama inversor al democratizar el acceso al inversor minorista una amplia gama de activos que antes solo se pod\u00eda invertir si ten\u00edas un patrimonio elevado o eras inversor profesional. <\/p>\n\n\n\n
Podemos resumir algunos impactos de la entrada de las Fintech para el inversor minorista en los siguientes: <\/p>\n\n\n\n
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Acceso a los mercados alternativos\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Acceso mediante importes peque\u00f1os\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Diversificaci\u00f3n de las carteras con activos diferentes de los convencionales\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Invertir en activos tradicionales y alternativos, ya no es un privilegio en manos de unos pocos, es una decisi\u00f3n que tienes a tan solo un clic. Gracias a las Fintech, el camino est\u00e1 abierto: el siguiente paso lo das t\u00fa. <\/p>\n\n\n\n
\u00bfY ahora qu\u00e9? <\/p>\n\n\n\n
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Explora plataformas que se alineen con tus objetivos\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Definido tu perfil de riesgo, empieza invirtiendo con una peque\u00f1a cantidad\u00a0\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Diversifica y mejora tu educaci\u00f3n financiera durante el proceso de inversi\u00f3n\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Si tienes cualquier duda, \u00a1estar\u00e9 encantado de que hablemos! <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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